避免个人退休危机

一些人的市场可能正在改善,但对于许多美国人来说,退休危机仍然存在:根据国家退休保障协会的统计,大约45% - 或3800万工作年龄家庭 - 尚未启动退休基金

善意[1]随着社会保障的未来不确定以及越来越多的工人即将退休,获得直观,低成本的退休计划以及努力实现退休目标的合理策略比以往任何时候都更加重要如果你是其中之一数以百万计工作的美国人对退休感到毫无准备[2],这里有一些想法可以帮助你弥补失去的时间1现在开始储蓄优先退休可能是你能做的最重要的事情之一,但最常见的人们在退休计划中犯下的错误就是拖延(而且我们都知道你等待的时间越长,建立一个窝蛋就越难)这一切都始于承诺为退休储蓄而努力她用IRA或401(k)帐户储蓄,考虑如何开始将大约10%的收入用于退休投资您可能需要保存更多或更少才能实现目标,但总的来说,这是可以帮助您建立退休帐户的金额了解从现在起一年或五年后开始的影响可以是一个足够大的动力来尽快开始储蓄而不是以每年固定的回报率,可能会增加20,000美元在一年内达到21,000美元,10年之后,它的价值可能超过32,000美元如果你在十年内每年继续增加2万美元,你可能会花费超过320,000美元[3]当然,没有保证您的投资将达到这种回报率(并且您实际上可能会损失金钱),但观察您的资产累积本身就是一种奖励(并​​且是保持储蓄的动力!)2充分利用您的退休计划截至2015年,美国人能够做出贡献401(k)计划中的18,000美元 - 比2014年法律允许的最高捐款增加500美元您可能认为每年500美元似乎不是一笔可观的金额,但是在40年内摊销,额外的500美元一年可以累计超过10万美元[4]即使您已经等待退休储蓄,也有一些税收优惠的选择可以帮助那些50岁或以上的人投入更多的退休账户今年,美国国税局允许工人向其401(k)缴纳18,000美元的税前个人捐款但是,如果您是50或更多,您可以提供高达24,000美元的捐款如果您使用的是IRA,您可以缴纳5,500美元的税前捐款,但是那些至少50岁的人可以贡献6,500美元请记住,这些是延税减免,所以你现在不会对这些钱征税,但退休时退税将适用3建立一个适合你的计划一旦你有了建立您的退休帐户,了解您的风险承受能力和退休时间meline是必不可少的如果你有一个家庭,一定要把它们包括在你的投资策略的任何讨论中根据Capital One ShareBuilder调查,27%的美国人从未与配偶或伴侣讨论退休计划谈论你的长期目标以及如何通过投资或节省更多资金,削减成本或延长工作时间来共同努力达成目标的方法首先,考虑风险承受能力,或者在出售您的资产之前可以忍受多少波动以及您愿意承担多少下行空间抵御潜在的上行空间如果下跌10%或更多让你在夜间上涨,你可能希望对你的投资更加保守,但你也可能放弃一些上涨通常,你的时间范围越长 - - 或退休前的时间 - 风险承受能力可能越高,因为市场往往在更长的时间内拥有更稳定的曲线您可以帮助管理或降低您的风险ortfolio使用多样化4确保您的投资组合多样化多元化是一个投资各种安全类型和资产类别以管理风险的过程基本上,您希望投资股票基金多少与固定或债券基金 股票往往比债券更具波动性,通常,通过在您的投资组合中拥有多种类型的资产类别和证券,表现良好的投资将有助于平衡那些没有的投资 - 有助于限制投资组合的波动性请记住尽管如此多元化不会保证盈利或防止市场损失,但它有助于降低单一投资产生负面影响的风险最后,审查您的资产配置,以确保您拥有高风险资产和低风险资产(或股票,投资组合中的债券和现金/现金等价物一般而言,期限较长的投资者可能希望股票的权重更高,而接近退休的投资者可能需要更多固定收益,债券和现金为您拥有合适的资产配置是您长期投资计划的重要组成部分5了解您所支付的费用大多数人花在餐馆菜单上的时间比在他们的网上阅读精美图片花费的时间更多投资 - 这可能是一个非常代价高昂的错误仔细查看每月或每季度的报表,了解您为投资组合中的每个基金支付的费用这些通常标记为“费用比率”,但也可能有管理费用,保管费用,资产管理费用或保费费用1%的差异可以显着影响最终为退休节省多少钱,而在40年的职业生涯中,费用的1%或2%之间的差异可以转换成数十万美元的退休储蓄损失低成本投资选择,如指数ETF(追踪特定指数的股票篮子)和指数共同基金倾向于降低费用如果您的401(k)计划不提供这些 - 成本选项,您可能希望与您的人力资源部门或管理员联系,了解您的计划中的低成本投资6保持积极并坚持您的计划到现在为止,您可能已经实现了建立良好的财务习惯对于计划退休生活的重要性如果您在以后的生活中起步,您可能需要稍微延迟退休或重新评估您对晚年的设想;然而,通过现在开始储蓄,你可能仍然有更多的安全性和灵活性如上所述,利用50岁以上的追赶者贡献可以是一个真正的帮助在规划你的未来时,重要的是将情绪从投资决策中剔除,并了解投资退休将始终涉及一定程度的风险通过制定投资组合和退休目标的长期战略观点并定期审查您的投资,您将能够为未来做好计划并根据您当前的情况和风险承受能力调整您的投资即使在55岁时,您仍有至少十年的时间来资助窝蛋如果您能够为401(k)做出最大贡献在接下来的10年中接近35万美元以提高退休质量[5]那么,你还等什么呢

[1] http:// wwwnirsonlineorg / indexphp

option = content&task = view&id = 768 [2] http:// wwwnirsonlineorg / storage / nirs / documents / Retirement%20Savings%20Crisis / retirementsavingscrisis_finalpdf [3]这是基于固定的5 10年期间的回报百分比结果包括所有利息的再投资,并且不承担任何分配或其他税务考虑因素

它不代表任何特定类型的投资,也不是未来回报的保证;实际经验会有所不同[4]这个假设的插图显示了在40年的基础上每年投资500美元(每年投资17,500美元,每年投资18,000美元 - 2015年新的401(k)IRS限额)的影响税收递延401(k)账户固定7%的回报率结果包括所有利息的再投资,并且不承担任何分配或其他税务考虑因素这只是一个假设的例子它并不代表任何特定类型的投资并不是未来回报的保证;实际经验会有所不同可能会损失部分或全部投资金额从您的401k计划中提取将需缴纳普通所得税,如果在59岁之前取得,则可能需要支付10%的国税局罚款   [5]这个假设的例子表明,根据税收递延的401(k)账户固定的7%收益率,在10年期间每月可能获得2,000美元的投资回报

结果包括所有利息的再投资并且不承担任何分配或其他税务考虑因素这只是一个假设的例子它不是为了代表任何特定类型的投资,也不是未来回报的保证;实际经验会有所不同可能会损失部分或全部投资金额从您的401k计划中提取将需缴纳普通所得税,如果在59岁之前取得,则可能需要支付10%的国税局罚款

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