4你应该考虑的退休风险

在您工作和储蓄的几十年中,您期待幸福和繁荣的退休生活然而您的退休未来可能无法预测您可能没有像您预期的那样有足够的时间储蓄,退休后的开支可能高于计划,退休后你的收入可能会低于你的工作年限而且,由于今天金融市场动荡不定,预期稳定可靠的增长可能是一个冒险的主张虽然通往舒适退休的道路充满了不确定性,但好消息是您不需要预测未来能够为此做好准备您今天有能力做出直接影响您明天生活的决定考虑到这一点,这里有四个可能影响您退休的风险和建议你是如何解决这些问题的,无论你是在筹集资金还是已经开始减少储蓄1通货膨胀你退休的时间越长,影响就越大你可能会对你的资金的购买力产生影响,因此,你的生活方式和财务状况就好了

例如,如果你在2004年有100美元,那么到2014年通货膨胀会将100美元的购买力降低到7746美元[1]此外,退休人员会受到一种被称为高级通货膨胀的现象的影响这是因为退休人员往往更频繁地购买对通货膨胀敏感的商品和服务,如药物,医院服务和其他医疗保健安排,而年轻消费者则更倾向于购买电子产品,服装等市场波动在很长一段时间内,从历史上看,投资股市提供了最佳的增长机会但在过去的15年中出现了大幅波动事实上,在过去14年中,标准普尔500指数®指数已被削减两倍![2]时机和运气可能在您的投资组合是否准备提供退休所需的必要收入方面发挥重要作用当你退休后两到五年的市场低迷时,可能难以及时恢复,以使你的退休计划保持正轨你是否有时间应对这种波动以及随之而来的风险

3长寿对于退休前和退休人员来说,延长寿命会带来超出资产的固有风险根据全国退休计划联盟,如果您和您的配偶现在都是65岁,那么您有一个人有50%的可能生活年龄85 [3]今天的退休人员需要确保他们的退休收入能够在退休日期之后至少持续20-30(甚至更多)年,比上一代人大幅增加

此外,不能适当考虑长寿风险可以显着影响退休生活质量,迫使退休人员接受较低的生活水平,减少护理或可能重返工作岗位4利率传统建议说,当你接近退休时,你应该减少你的股票投资并增加你的分配更保守的固定收益投资,如债券和债券基金事实上,在过去三十年中,利率下降导致了强劲的历史回报这些“固定收益”投资对投资者有吸引力为什么

因为债券基金价格随债券利率下跌而上涨但债券利率处于历史低位根据美联储最近的指引,预计他们将在2015年的某个时候提高联邦基金利率

如果发生这种情况,那就是您的固定收益投资可能会降低价值,这意味着您可能需要节省更多资金以创造足够的退休收入退休计划肯定会带来挑战,但您现在可以采取措施确保您拥有以后可以依赖的资源第一步只是创建一个书面计划这可以提高你的信心,使抽象的风险和恐惧似乎更易于管理根据我们最近在Genworth进行的专有消费者研究,那些有正式储蓄计划和正式计划从退休后的资产中获取收入的人与那些没有服用的人相比,他们更有可能相信他们能够实现他们的财务目标n退休计划的许多正式步骤[4]首先概述您的目标和目标,考虑一些更可预测的风险,如通货膨胀或更长寿,并相应地建立储蓄缓冲

接下来,确保您拥有一个可以防范的多元化投资组合或者受益于市场波动或利率变动等因素考虑收益导向的工具,这些工具在利率上升时不会失去价值,并且可以在您退休后补充您的社会保障和/或养老金支付年金可能是这个解决方案根据类型,他们可以提供有保障的终身收入流并保护您的本金,无论市场或利率如何,使其在不确定的世界中特别相关尽管有许多潜在的风险需要考虑和为他们做计划可能看起来令人生畏,可以实现充实的退休事实

事实上,你做的准备越充分,你就越好

l与金融专业人士交谈,了解更多有关您可以选择的方案,以及他们如何帮助您增加收入并保护您的退休生活方式有关更多退休计划的提示,请参阅“让我们谈谈:退休[1] 2004-2014 ,截至2014年5月,由美国政府发布06/17/14 [2] S&P 500每日指数3/24 / 00-12 / 31/13 [3] RetireOnYourTermsOrg,“退休的阶段”; 04/21/15 [4] Genworth 2015年退休收入研究的未来

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